Продукт BAS Digital · пакет «Планирование»

Финансовая модель:
бизнес в сценариях

Не «таблица с мечтами», а рабочая модель на 2–3 года: вы меняете драйверы — цену, объём, маржу, запасы — и видите, что происходит с прибылью, деньгами и потребностью в финансировании. Десять сценариев: от «идеального шторма» до прорыва.

Вопросы, на которые модель отвечает за минуту: «поднимем цену на 5% и потеряем часть клиентов — мы в плюсе или в минусе?» · «сколько денег съест рост на 25%?» · «какая выручка нужна, чтобы бизнес кормил владельца — с учётом всех его изъятий?»

Чем отличается от обычного «бюджета в Excel»

Обычный план рисует выручку «плюс 20% к прошлому году» и дальше тянет строки. Наша модель — драйверная (driver-based): выручка не рисуется, а собирается из физики бизнеса.

Воронкаклиенты · заказы · средний чек

Продажипо продуктам, ценам, каналам

Маржазакупка, комиссии, бонусы

Рабочий капиталзапасы · дебиторка · кредиторка

ДеньгиP&L · кэш · кредитная линия

Поэтому модель честно показывает то, что «бюджеты роста» прячут: рост ест деньги — больше продаж значит больше запасов и дебиторки, и пик потребности в финансировании наступает раньше пика прибыли.

Всё управляется драйверами

Жёлтая ячейка — ваш ввод, белая — формула. Меняете допущение — пересчитываются три года помесячно.

Лист «Допущения» — фрагмент (значения условные)

Драйвер	Ед.	Значение	Что двигает
Рост объёма заказов	%/год	+8%	выручку через воронку
Повышение цены — основной бренд	%	+3%	выручку и маржу
Реакция объёма на цену (эластичность)	×	−0,2	честный тормоз: часть клиентов уйдёт
Целевой запас на складе	мес.	4,5 → 3,0	замороженные деньги и закупки
Отсрочка оплат клиентов (DSO)	дней	−5	скорость возврата денег
Инвестиции в рост (маркетинг, люди)	€/мес	1 500	расходы до эффекта

Обратите внимание на третий драйвер: повышение цены в модели всегда идёт с эластичностью. Сценарий «подняли цену, все остались» — сказка, и мы её не продаём.

Десять сценариев — одна кнопка

У каждого сценария есть история («что происходит в бизнесе»), а не просто набор процентов. Переключаются одной ячейкой, сравниваются рядом.

Сценарий 1

Идеальный штормуходит ключевой продавец с клиентами — сколько месяцев бизнес выдержит

Сценарий 3

Инерция (сегодня)ничего не меняем — куда тренд вывезет за 3 года

Сценарий 4

Денежная дисциплинате же продажи, но склад 4,5 → 3 мес и короче отсрочки: сколько денег высвобождается

Сценарий 10

Прорывскачок дистрибуции: сколько финансирования потребует и что вернёт

Между ними — снижение, стабильный ноль, рост с лёгкой ценой, цена-лидер, цена+объём, максимум рынка. Негативные сценарии идут первыми — план начинается с вопроса «что нас убивает», а не с красивой кривой вверх.

Модель заякорена в факте

Первые месяцы — факт, не план. Стартовые месяцы в модели — реальные данные, сверенные с учётом: каждый факт со ссылкой на источник. Прогноз растёт из действительности, а не из воздуха.

Break-even владельца. Модель считает не абстрактную безубыточность, а вашу: какая выручка нужна, чтобы покрыть и бизнес, и изъятия владельца, и обслуживание долга.

Пиковая потребность в деньгах. Главная цифра для переговоров с банком: максимум кредитной линии за период — по каждому сценарию.

Допущения помечены. Каждая предпосылка подписана: факт из ваших файлов или оценка к обсуждению. Спорить можно с конкретной ячейкой.

Честно: чего модель не делает.

Не предсказывает будущее — она показывает последствия решений при заданных допущениях. Качество ответа равно честности входов.
Не живёт без обновления — раз в квартал план сверяется с фактом и допущения пересматриваются (это часть пакета «Планирование»).
Не нужна всем: если учёт ещё не на «Контроле», модель будет строиться на песке — сначала внедрение, потом планирование.

Финмодель — вершина лестницы, а не её начало

Сначала достоверный учёт (внедрение), затем аналитика, затем модель и бюджеты. Мы строим её на ваших реальных цифрах — поэтому ей можно верить.

Обсудить пакет «Планирование» →